Банкротство для физических лиц: этапы, документы, плюсы и минусы

До октября 2015 года объявить себя банкротами могли лишь юридические лица. Но внесенные в законодательство поправки позволили и физическим лицам, испытывающим долговой гнет, начать жизнь с «чистого» лица. Банкротство для физических лиц – это процедура списания долгов на законном уровне. Теперь любой гражданин, имеющий кредиты или задолженности по коммунальным платежам, штрафам, ипотечным займам и т. д., может избавиться от них, пройдя через процедуру. Банкротство физлиц подразумевает признание неспособности выполнить финансовые обязательства. Решение принимает арбитражный суд.

Закон о банкротстве физического лица

Основным толчком для внесения поправок в Федеральный закон 127-ФЗ «О банкротстве», касающихся физических лиц, послужил ускоренный рост граждан, не способных самостоятельно расплатиться с накопившимися долгами. Платежеспособность людей с каждым годом снижается. Человек, взявший кредит, может в любой момент оказаться без работы и средств существования. А чем платить кредит?

Кроме того, разгулявшийся беспредел коллекторов, которые в буквальном смысле «выбивали» долги с простых людей, угрозами, шантажом, «кошмаря» их близких и друзей, нужно было раз и навсегда прекратить.

Закон о банкротстве физических лиц оказался ко времени, позволив любому гражданину подать заявление в суд с целью признания его финансово несостоятельным. После этого решение уже принимает суд, а все кредиторы ждут его, не имея права беспокоить должника.

Факт! На законодательном уровне физические лица получили возможность снижения долгового ярма. Но закон не гарантирует сто процентного избавления от них.

Итак, 127-ФЗ позволяет списать с физлиц следующие долги;

  • просроченную задолженность за услуги ЖКХ;
  • накопившиеся долги по кредитам и ипотечным займам, а также штрафы, проценты и пени по ним;
  • выплаты компенсационного характера, появившиеся в результате виновных действий при дорожно – транспортных происшествиях;
  • долговые обязательства по кредитным распискам;
  • обязательные платежи в контролирующие органы различных уровней.

Законодательный акт также устанавливает, какого рода долги списаны по результатам процедуры банкротства для физического лица быть не могут:

  • алименты;
  • штрафы по уголовным делам экономического характера, фиктивного банкротства или субсидиарной ответственности;
  • выплаты, связанные с компенсацией материального и морального вреда в случаях причинения его жизни или здоровью человека;
  • задолженность по коммуналке, которая образовалась после подачи заявления в суд.

Одна из статей закона определяет и столь важные пункты, как

  • основные признаки банкротства;
  • этапы проведения процедуры банкротства для физических лиц;
  • возможные решения суда по делам о финансовой несостоятельности граждан;
  • последствия процедуры для физических лиц;
  • обязанности и полномочия финансовых управляющих.

Важно! Право признания граждан – должников банкротами дано лишь Арбитражным судам.

Если вам требуются услуги автоюриста, свяжитесь с нами любым удобным способом:

По телефону8 (964) 332 793 2 или Задать бесплатный вопрос

Бесплатно

Юридическая консультация по банкротству

• Анализ финансового состояния
• Консультация по вопросам оспоримых сделок
• Поиск юридически законных способов по защите имущества
• Список необходимых документов для вашего банкротства
• Подготовка к процедуре банкротства

от 10 000 рублей

Составление искового заявления о признании банкротом

• Юридическая консультация по банкротству физических лиц
• Список необходимых документов для вашего банкротства
• Составление искового заявления и приложений к нему


от 6 500 рублей

Ведение процедуры банкротства "под ключ"

• Юридическая консультация по банкротству физических лиц
• Полное сопровождение процедуры банкротства до вынесения решения судом в окончательной форме
• Услуги арбитражного (финансового) управляющего

Признаки банкротства или когда можно обратиться с заявлением в суд

Закон устанавливает для физлиц, являющихся неплатежеспособными должниками, следующие критерии, при которых они могут быть признаны банкротами:

  • суммарная задолженность по всем просроченным платежам должна составлять не менее 500 тыс. рублей;
  • просрочка во временном диапазоне должна быть минимум 90 дней.

Закон предусматривает возможность обращения в суд и ранее, не дожидаясь наступления указанных выше событий, если лицо предвидит свою неспособность расплатиться с долгами. Но, как показывает практика, экономически не выгодно подавать заявление, если сумма просрочки по платежам не достигла 300 000 рублей.

Дело в том, что процедура банкротства для физического лица (физ. лица) требует определенных финансовых затрат. Чтобы инициировать процедуру необходимо:

  • оплатить государственную пошлину за подачу заявления в суд;
  • внести деньги на депозит в размере 25 000 рублей за услуги финансового управляющего, который будет назначен на первом же судебном заседании;
  • подготовить определенную сумму за юридическую помощь, без которой вряд ли удастся обойтись, ведь сбор документов и подготовка заявления требуют определенных знаний и профессионального подхода;
  • запастись финансами для публикации сведений в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а в некоторых случаях – еще и в прессе;
  • иметь свободные денежные средства для оплаты услуг оценщикам, которые могут быть привлечены судом для определения стоимости, имеющегося в распоряжении должника имущества.

Еще 127-ФЗ устанавливает, что

  • при достижении суммарного долга в полумиллион рублей – инициализация процедуры банкротства становится обязанностью любого гражданина должника;
  • а менее установленного предела – лишь желание или необходимость.

1 место по количеству юристов среди юридических компаний Санкт-Петербурга

Ведем 57% всех дел о банкротстве в Санкт-Петербурге 

За 7 лет провели более 300 успешных дел по банкротству

Почему с нами хотят работать?

Этапы получения статуса банкрота для физлица

Наступает момент, когда гражданин осознает, что оплачивать все возрастающую задолженность по кредитным и другим обязательствам он просто не в состоянии. Единственный выход на законных основаниях решить эту проблему – это признать себя банкротом. Но как это правильно сделать, знают не многие?

От принятия решения до получения официального статуса банкрота придется пройти долгий путь, который состоит из нескольких этапов.

  1. Подготовка пакета документов, перечень которых подробно описан в следующем разделе.
  2. Подготовка и подача заявления в суд.

Этот этап состоит из отдельных, но очень важных шагов, грамотное выполнение которых во многом определяет исход процедуры о несостоятельности.

  • Подготовить заявление в Арбитражный суд по месту нахождения должника, указав в нем следующую информацию:
  1. личные данные: Ф. И. О., контакты, семейное положение;
  2. сумма общего долга;
  3. общее число кредиторов с указанием суммы обязательств перед каждым и оснований её возникновения;
  4. сведения о имеющихся доходах и наличии имущества в собственности: жильё, автомобиль, дача, гараж и т. д.

Образец заявления выглядит следующим образом:

Внимание! При составлении документа воспользуйтесь компетентной помощью юриста для правильного оформления банкротства физлица. Это позволит в дальнейшем избежать многих проблем.

Условия, которые необходимо соблюсти:

  • Оплатить госпошлину в размере 300 рублей за подачу заявления – иначе оно принято не будет.
  • Внести на депозит суда сумму 25 тыс. руб. за услуги финансового управляющего, который по законодательству обязательно будет привлечен к делу. Если должник не располагает всей суммой и не готов внести ее в полном объеме, то он может обратиться в суд с просьбой о предоставлении ему рассрочки.
  • Подача заявления в канцелярию суда с приложением полного пакета документов осуществляется при личном визите.

Вероятность принятия заявления многократно увеличится, если приложить к нему разработанный должником план действий по выходу из сложившейся ситуации. Т.е. лицо, обращающееся с просьбой о признании его финансовой несостоятельности, уже предлагает готовые варианты решения проблемы.

  1. Решение суда.

Если заявление оформлено в полном соответствии с нормами права, то оно будет принято и рассмотрено в течение трех месяцев. Далее выносится постановление о начале исполнительного производства по делу и назначается дата первого судебного заседания.

На нем назначается финансовый управляющий, детально исследуется обоснованность заявления, а именно:

  • наличие у лица его подавшего признаков банкротства;
  • соответствие и полнота представленной документации.

Судья принимает решение в отношении пути, по которому будет протекать дальнейшая процедура в отношении должника. Это может быть:

  1. Мировое соглашение

На любой стадии судебных разбирательств допускается заключение мирового соглашения. Документ утверждается судом и является обязательным для исполнения. При его заключении дело о банкротстве прекращается, а должнику предоставляться возможность расплатиться с долгами путем их реструктуризации.

Должником или его кредиторами разрабатывается план реструктуризации, который предусматривает погашение долга поэтапно на протяжении трех лет. Сумма имеющихся долгов фиксируется, разбивается на тридцать шесть месяцев и устанавливается размер ежемесячного платежа.

Такой исход дела возможен лишь в тех случаях, когда

  • доход финансово несостоятельного гражданина составляет не менее 30 тыс. рублей в месяц;
  • должник располагает достаточными средствами для погашения всей просроченной задолженности за три года.

Такой вариант имеет ряд преимуществ для лиц, оказавшихся в затрудненном финансовом положении:

  • при своевременной выплате долга, он не будет признан банкротом, но полностью избавиться от долговой кабалы;
  • сумма имеющейся задолженности перестает расти: на нее больше не «накручиваются» проценты, пени, штрафы;
  • банки, кредиторы и коллекторы перестают беспокоить.

Следовательно, физическое лицо сможет в спокойной обстановке решить свою проблему с минимальными последствиями для себя.

Если гражданин осознает, что не имеет возможности гасить долг в соответствии с таким планом, то может сразу написать заявление о продаже имеющегося у него в собственности имущества.

  1. Реализация имущества на торгах

По такому пути Арбитражный суд пойдет, если

  • нарушен план реструктуризации должником;
  • лицо, подавшее заявление, не располагает средствами для реализации реструктурированного плана погашения задолженности.

На этом этапе к делу подключается финуправляющий, который на основании судебного решения

  • осуществляет опись имеющегося у должника имущества;
  • заказывает его оценку у организации, которая имеет действующее свидетельство о государственной аккредитации в этой области деятельности;
  • выставляет и реализует его через торги.

Важно! Не подпадают под реализацию в соответствии с законодательством личные вещи должника, а также единственное жилье. Но стоит отметить, что если дом или квартира, пусть и единственные, но приобретены по договору ипотечного кредитования, подлежат описи и продаже с торгов.

Совместно нажитое имущество супругов, принадлежащее им на праве собственности, также подлежит реализации в ходе торгов. Но при этом второй половине, не являющейся инициатором процедуры банкротства, обязаны вернуть стоимость ее доли.

Гражданину, выбирающему такой путь решения проблемы, стоит знать и о том, что не вся вырученная сумма пойдет на погашение долга – 7 % от нее причитается управляющему.

Также такой способ избавления от долгов имеет и ряд отрицательных моментов для должника:

  • потребуются дополнительные финансы для оплаты услуг оценщика;
  • имущество оценивается значительно ниже его реальной стоимости;
  • семья может остаться не только без средств существования, но еще и «без крыши над головой».
  1. Банкротство.

После списания долга в ходе продажи имущества гражданин получает статус банкрота. Если полученной суммы оказалось недостаточно, для погашения задолженности в полном объеме, то ее оставшаяся часть подлежит списанию.

Физическое лицо, не располагающее никакой собственностью, также может быть признано банкротом. В этом случае долг будет просто списан, а в удовлетворении требований кредиторов будет отказано.

Последствия банкротства

5 ЛЕТ НУЖНО указывать
на факт банкротства в заявлениях на кредиты

5 ЛЕТ НЕЛЬЗЯ
повторно объявить себя банкротом

3 ГОДА НЕЛЬЗЯ
управлять юридическим лицом (быть генеральным директором)

Если вам требуются услуги автоюриста, свяжитесь с нами любым удобным способом:

По телефону8 (964) 332 793 2 или Задать бесплатный вопрос

Банкротство для физических лиц: перечень необходимых документов

В 2020 году должник, собравшийся объявить себя банкротом через суд, должен подготовить обширный пакет документов. Стоит отметить, что при отсутствии каких-то обязательных бумаг суд вправе отказать в приеме заявления или в начале исполнительного производства.

Подходить к сбору доказательств, подтверждающих описанные в заявлении факты, следует основательно. Оптимальным вариантом будет юридическое сопровождение, что позволит исключить ошибки, провоцирующие затягивание процесса.

Стандартный комплект документов для проведения процедуры банкротства физического лица состоит из

  • документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • ИНН и СНИЛСа;
  • информации по имеющейся задолженности: кредитные и ипотечные договора, кредиторские расписки, требования из налоговой и других ведомств;
  • справки о доходах с места работы;
  • сведений о трудоустройстве; договора – трудовой или подряда, а также справки из центра занятости, если заявитель состоит на учете в качестве безработного;
  • свидетельств о праве собственности на квартиру, дом, автомобиль, гараж или дачный участок;
  • сведений о наличии акций или драгоценных металлов, в которые принято вкладывать деньги;
  • подтверждения отсутствия статуса индивидуального предпринимателя;
  • информации о том, что на протяжении последних лет лицо, выступающее в качестве заявителя, уже не объявляло себя банкротом.

Представленный перечень может быть расширен на основании решения суда, т.е. от гражданина могут потребоваться и иные документы.

После признания гражданина банкротом:

Вы полностью защищены от требований банков, коллекторов и других ваших кредитов

Все имущество остается у вас

Банкротство для физических лиц Вы полностью защищены от требований приставов — приставы не удерживают доходы

Весь долг полностью списывается

Плюсы и минусы процедуры банкротства для физических лиц

Процедура, в ходе которой должник приобретает официальный статус банкрота, имеет для него, как положительные, так и отрицательные моменты.

Из плюсов следует отметить следующие:

  • законная возможность навсегда избавиться от бремени долгов и начать новую жизнь;
  • решение вопроса переходит в правое поле, где гарантировано соблюдение интересов и прав финансово несостоятельного физического лица;
  • погашение долгов предусматривает исключительно цивилизованные методы, исключающие самоуправство коллекторов и кредиторов;
  • сумма долга фиксируется, ее рост прекращается – с такой задолженностью разобраться значительно проще;
  • все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются;
  • больше не придется бояться за собственную безопасность и безопасность своей семьи.

К минусам относится

  • полная юридическая безграмотность лиц, оказавшихся в столь плачевном состоянии – как правило, без компетентного юриста – помощника обойтись практически невозможно, а это дополнительные расходы, денег на которые может и не быть;
  • процедура банкротства весьма затратна, особенно для человека, не располагающего достаточными денежными средствами. Это оплата
  1. госпошлины;
  2. услуг финансового управляющего, без которого пока невозможно обойтись в соответствии с действующим законодательством;
  3. услуг оценщика;
  4. пеней, штрафов, процентов;
  5. судебных издержек;
  6. расходов на юридическое сопровождение.

Финансовая несостоятельность гражданина имеет для него и целый ряд серьезных последствий:

  • все имеющиеся в его распоряжении счета будут заморожены, а доступ к ним передан управляющему;
  • невозможность самостоятельно распоряжаться собственным имуществом, теперь его судьба в руках финуправляющего;
  • велика вероятность введения запрета на выезд за пределы страны;
  • отсутствие возможности получения кредита в банках и микрофинансовых организациях, особенно это актуально в первый год;
  • невозможность стать учредителем собственной фирмы или компании;
  • аннулирование всех безвозмездных сделок за последние три года – они будут признаны недействительными;
  • все имеющиеся лицензии, а также статус ИП подлежат аннулированию;
  • направление информации в единый федеральный реестр сведений о банкротстве физических лиц;
  • вновь объявить себя банкротом можно будет лишь через пять лет;
  • снижение доходов семьи;
  • лишение всего совместно нажитого имущества;
  • возможность остаться, вообще, без единственного жилья, если оно не являлось собственностью.

Юридическая помощь при банкротстве для физ. лица?

Прошедшие через банкротство физические лица сходятся в едином мнении – помощь юриста в этом процессе необходима с самых первых шагов. Компетентное юридическое сопровождение на всех этапах позволит

  • своевременно инициировать процесс банкротства, не упустив драгоценного времени, что не приведет к росту уже имеющегося долга;
  • качественно подготовить пакет необходимых документов и грамотно заполнить заявление, что даст возможность существенно сократить сроки рассмотрения его в суде;
  • избежать незаконного завышения стоимости услуг финансового управляющего;
  • исключить затягивание процедуры, а значит и роста задолженности;
  • предотвратить реализацию имущества по очень низким ценам;
  • не лишиться части личного имущества.

Это только на первый взгляд кажется, что объявить себя банкротом по силам любому, но это глубочайшее заблуждение, способное в дальнейшем привести к серьезнейшим последствиям. Правовая неграмотность должника может позволить кредиторам получить значительные преимущества перед ним и процесс изначально будет обречен на провал.

Не знание юридических аспектов нередко приводит к тому, что заявитель получает отказ суда в признании его финансовой несостоятельности. А это потеря времени и денег, рост долговых обязательств, бесконечные требования банков и коллекторов, предъявление исков.

Но за компетентной помощью можно обратиться не к любому юристу, а лишь к тому, кто в обязательном порядке имеет

  • соответствующую специализацию, а именно, область деятельности – банкротство;
  • многолетний опыт ведения аналогичных дел;
  • наличие успешно завершенных процедур банкротства в отношении физических лиц.

Наша юридическая фирма в полном объеме соответствует всем предъявляемым требованиям. В нашей команде работают профессионалы с многолетним опытом. На счету компании множество успешно завершенных дел. Получить всю информацию о нашей деятельности вы можете на страницах официального сайта. Связаться с адвокатом можно любым удобным способом на странице Контакты.

Обратившись к нам, вы получаете:

  • бесплатные консультации по интересующим вопросам;
  • полное сопровождение на всех этапах;
  • оценку перспектив по вашему делу честно и независимо;
  • максимально полное информирование о движении дела;
  • самый благоприятный для вас исход, исходя из сложившихся обстоятельств;
  • индивидуальный подход к каждому обратившемуся к нам клиенту;
  • конфиденциальность полученной информации.

Для получения бесплатной консультации по процедуре банкротства для физических лиц, заполните обратную форму связи или позвоните по телефону. Адвокаты компании имеют практический опыт ведения данных дел и готовы рассмотреть вашу ситуацию в индивидуальном порядке.