Банкротство физических лиц при ипотеке

Банкротство физических лиц при ипотеке с одной стороны позволяет разрешить ситуацию, избавив должника от кредитного бремени, но с другой, имеет серьезные последствия, оставляя гражданина «без крыши над головой».

Кроме того, это сложный процесс, который требует определенных знаний и времени. При осуществлении данного мероприятия рекомендуется воспользоваться помощью юристов. Наши специалисты всегда к вашим услугам!

Осенью 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц, который является единственным цивилизованным способом решения проблемы с долгами во всех сферах. Ипотека – это не что иное, как займ под определенный процент, полученный у банка на покупку жилья. Сумма выплат по ипотечному кредитованию обычно превосходит все другие выплаты по кредитам. Следовательно, и долги по ипотеке накапливаются значительно быстрее.

В нестабильной экономической ситуации любое физическое лицо может оказаться неплатежеспособным. Что делать в подобной ситуации?

Если вам требуются услуги автоюриста, свяжитесь с нами любым удобным способом:

По телефону8 (964) 332 793 2 или Задать бесплатный вопрос

Бесплатно

Юридическая консультация по банкротству

• Анализ финансового состояния
• Консультация по вопросам оспоримых сделок
• Поиск юридически законных способов по защите имущества
• Список необходимых документов для вашего банкротства
• Подготовка к процедуре банкротства

от 10 000 рублей

Составление искового заявления о признании банкротом

• Юридическая консультация по банкротству физических лиц
• Список необходимых документов для вашего банкротства
• Составление искового заявления и приложений к нему


от 6 500 рублей

Ведение процедуры банкротства "под ключ"

• Юридическая консультация по банкротству физических лиц
• Полное сопровождение процедуры банкротства до вынесения решения судом в окончательной форме
• Услуги арбитражного (финансового) управляющего

Банкротство физических лиц при ипотеке: алгоритм действий

Признать личное банкротство вправе каждый гражданин при соблюдении следующих условий:

  • сумма долга составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки достиг трех месяцев.

В данном случае должник может инициировать процедуру банкротства физического лица, но предварительно оценив все преимущества и последствия такого шага. 

Если заемщик не имеет финансовых возможностей для оплаты просроченного долга и дальнейших ежемесячных выплат по ипотечному кредиту, то следует признать себя несостоятельным к ведению предпринимательской деятельности. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

  1.     Сбор пакета документов для инициации банкротства:
  • договор залогового кредитования;
  • график платежей;
  • копии паспорта, ИНН, СНИЛСа;
  • сведения о трудовой деятельности;
  • информация о семейном положении;
  • данные о наличии имущества в собственности, а также об открытых счетах;
  • другие необходимые сведения.
  1.     Оплата государственной пошлины. Квитанция прикладывается к заявлению.
  2.     Подготовка и подача заявления в суд составляется на специальном бланке. На документа рассмотрение суду дается 90 суток.
  3.     Первое судебное заседание. На нем назначается финансовый управляющий, а также выносится решение о реструктуризации долга или продаже залогового имущества.
  4.     Возврат залогового жилья его собственнику с целью последующей продажи с торгов.

Реструктуризации долга – это утверждение нового графика ежемесячных платежей, отмена всех наложенных штрафов и пеней за просрочку. Такой исход дела возможен, если должник при имеющемся доходе способен за три года погасить накопленный долг.

Продажа жилья – крайняя мера, к которой прибегают при проведении процедуры банкротства физических лиц при ипотеке, для погашения долга. Банк выставляет квартиру на продажу, при этом ее изначальная цена будет составлять лишь 80% от рыночной стоимости.  

1 место по количеству юристов среди юридических компаний Санкт-Петербурга

Ведем 57% всех дел о банкротстве в Санкт-Петербурге 

За 7 лет провели более 300 успешных дел по банкротству

Почему с нами хотят работать?

Последствия

Банкротство физических лиц при ипотеке: единственное жилье должника, находящееся в залоге, подлежит возврату его собственнику. Заемщик с  семьей остаются без квартиры.

В редких случаях банк может отказаться от него, если квартира находится в ужасном состоянии или, по каким-то причинам, не сможет реализовать продажу. Самый негативный момент банкротства физических лиц при ипотеке – это лишение жилья, даже если таковое единственное. Кроме того, процедура нуждается в компетентном юридическом сопровождении.